Што такое трохногі зэдлік ўрадавай пенсіі?
Задаволены
Метафара трохногага зэдліка выкарыстоўваецца ў планаванні выхаду на пенсію дзесяцігоддзямі. Пенсійнае планаванне сям'і - гэта месца, якое змяшчаецца на трох ножках: сацыяльнае забеспячэнне, пенсійныя планы і асабістыя зберажэнні. Усе тры ногі жыццёва неабходныя для стабільнай пенсіі. Без адной ногі кал апускаецца ўніз.
Сацыяльная бяспека
Большасць дзяржаўных служачых, але не ўсе яны ўносяць свой уклад у сацыяльнае забеспячэнне. Гэта крытычна важна, таму што тыя, хто не ўносіць уклад у сацыяльнае забеспячэнне, не здымаюць сродкі пасля выхаду на пенсію або становяцца інвалідамі. Тыя дзяржаўныя служачыя, якія не робяць унёсак, павінны гарантаваць, што астатнія дзве ножкі зэдліка моцныя.
Сацыяльнае забеспячэнне - гэта палітычны футбол на федэральным узроўні. Палітыкі ведаюць, што для працягвання плацежаздольнасці сістэмы неабходна зрабіць нязручны выбар, але ніхто не хоча браць на сябе палітычны ўдар па змяншэнні выплат або павелічэнню ўзносаў. Такая нага зэдліка асабліва схільная хістанні з-за палітыкі, якая яго атачае.
Сацыяльнае забеспячэнне само па сабе не будзе падтрымліваць лад жыцця, звыклы да жыцця. Гэтая нага павінна несці як мага менш вагі.
Пенсійныя планы
Пенсійныя планы проста не такія, як раней. Палітыкі выкарыстоўвалі дзяржаўных служачых і пенсійныя выплаты ў якасці казла адпушчэння для пазабюджэтных дзяржаўных бюджэтаў. Не забывайце на выдаткі на бочку са свінінай і дарагія праграмы дзяржаўнай дапамогі. Персанал - гэта значная частка бюджэту любой арганізацыі, і адпуджванне супрацоўнікаў па гэтым факце з'яўляецца забойствам маральнага стану.
Палітычныя манеўры прынялі сваё значэнне і на пенсійных сістэмах. Ільготы паменшыліся, а расходы, якія нясуць работнікі, павялічыліся. У той час як прыватнаму сектару не даводзіцца сутыкацца з палітыкамі, якія даюць свае пенсійныя выплаты, супрацоўнікі прыватнага сектара таксама заўважаюць, што іх пенсійныя выплаты скарачаюцца. У абодвух сектарах стабільнасць пенсійных планаў ужо не з'яўляецца гарантыяй раней.
Большасць федэральных служачых уносяць свой уклад у Федэральную пенсійную сістэму служачых. Гэтая сістэма мае ўласны трохногі зэдлік сацыяльнага страхавання, ануітэт і аплату асабістага зберажэння пад назвай «Ашчадны план эканоміі». Федэральныя супрацоўнікі, якія не робяць унёсак у FERS, уносяць свой уклад у пенсійную сістэму дзяржаўнай службы, якая з'яўляецца проста ануітэтам. Для абедзвюх сістэм ануітэт вызначаюцца планамі выплат.
Дзяржаўныя і мясцовыя органы ўлады, якія маюць уласную пенсійную сістэму, звычайна вызначаюць планы па выплатах, якія патрабуюць удзелу супрацоўнікаў. У многіх ёсць варыянты асабістага зберажэння, такія як 401 (k) s і IRA, але гэтыя кампаненты рэдка бываюць абавязковымі.
Асабістая эканомія
Як ужо згадвалася раней, некаторыя пенсійныя сістэмы маюць магчымасці і патрабаванні да асабістых зберажэнняў. План эканоміі эканоміі федэральнага ўрада ў пэўнай ступені з'яўляецца абавязковым. Агенцтвы ўносяць суму, роўную частцы заробку работніка. Супрацоўнік можа ўнесці дадатковы ўклад. Уклад стымулюецца шляхам супастаўлення ўзносаў да пэўнага моманту, гэта значыць, агенцтвы будуць адпавядаць альбо часткова адпавядаць таму, што служаць па ўласным жаданні.
Калі сродкі асабістай эканоміі не маюць адпаведных функцый, у дзяржаўных служачых няма стымулаў выкарыстоўваць план пенсійнай сістэмы, а не тыя, якія прапануюць прыватныя інвестыцыйныя кампаніі. Як і шматлікія іншыя спансаваныя дзяржавай планы асабістых зберажэнняў, План ашчаднага зберажэння прапануе абмежаваныя варыянты інвестыцый у параўнанні з прыватнымі інвестыцыйнымі кампаніямі.
Незалежна ад таго, як дзяржаўныя служачыя вырашылі захаваць на пенсіі, галоўнае, што яны на самай справе эканоміць. Дні спадзявання на сацыяльнае забеспячэнне і пенсію даўно мінулі.
Падтрыманне балансу
Як мяркуе метафара зэдліка, важная кожная нага стула. Дзяржаўныя служачыя павінны звяртаць увагу на кожную нагу і забяспечваць яе стабільнасць. Планы сацыяльнага страхавання і выхаду на пенсію ў значнай ступені знаходзяцца пад кантролем работніка, так што месца супрацоўнікаў можа зрабіць найбольшую розніцу ў доўгатэрміновай стабільнасці - гэта асабістыя зберажэнні.
Дзяржаўныя служачыя, якія імкнуцца максімальна забяспечыць сабе пенсію, павінны пракансультавацца з фінансавымі кансультантамі праз свае пенсійныя сістэмы альбо праз прыватныя інвестыцыйныя кампаніі. Некаторыя пенсійныя сістэмы маюць дамоўленасці з прыватнымі фінансавымі кансультантамі, якія працуюць па зніжаных тарыфах і маюць досвед працы з дзяржаўнымі служачымі.
