Што адбываецца з вашай пенсіяй, калі вы пакідаеце кампанію
Задаволены
- Што такое пенсія з пэўнай льготай?
- Вы правераны?
- Пенсійныя варыянты, калі вы пакідаеце працу
- Што рабіць з аднаразовай пенсійнай выплатай
Разрываць сувязі са старой працай часта прыемна, часам горка, а часам проста горка. Калі ў вас пенсія з пэўнай выплатай, разрыў сувязяў таксама можа быць складаным. Што адбываецца з вашым пенсійным планам, калі вы пакідаеце кампанію, перш чым вы будзеце гатовыя выйсці на пенсію? Ці атрымаеце вы грошы, і што з імі рабіць? Ці ёсць падатковыя наступствы, якія трэба ўлічваць?
Быў час, калі некаторыя людзі не хацелі б пакінуць працу з пенсіяй з пэўнай выплатай, але людзі мяняюць працу значна часцей, чым раней, і віды ільгот, якія працадаўцы прадастаўляюць, змяніліся. Калі да пенсіі выйдзе лепшая прапанова, то вырашаць вам, што рабіць з назапашанай пенсіяй.
Што такое пенсія з пэўнай льготай?
Пенсія з пэўнай выплатай - гэта тое, што большасць людзей успрымае як традыцыйную, старую школьную пенсію, якую меў ваш бацька ці дзед. Вы ведаеце, тып, які гарантуе работнікам, якія застаюцца ў кампаніі, пажыццёвы паток прыбытку падчас выхаду на пенсію.
Пенсіі з пэўнай выплатай не так часта сустракаюцца ў нашы дні, і яны былі заменены планамі з пэўнымі ўзносамі, як 401 (к) сек, якія ўкладваюць значную частку эканоміі на адказнасць работніка і не гарантуюць усталяваны памер пенсійнага даходу. .
Вы правераны?
Паводле Міністэрства працы, у праграме з пэўнымі выплатамі працадаўца можа запатрабаваць, каб у работнікаў была 5 гадоў працоўнага стажу, каб стаць 100-працэнтным атрыманнем дапамог, якія фінансуюцца працадаўцам. Працадаўцы таксама могуць выбраць градуіраваны графік забеспячэння права, які патрабуе, каб працаўнік працаваў 7 гадоў, каб быць 100-адсоткавым прадастаўленым, але прадугледжвае па меншай меры 20-працэнтны зварот праз 3 гады, 40 працэнтаў праз 4 гады, 60 працэнтаў праз 5 гадоў і 80 працэнтаў пасля 6 гадоў службы. Планы могуць даваць розны графік, пакуль ён больш шчодры, чым гэтыя графікі накладання. Вы маеце права толькі на атрыманую частку вашай пенсіі ў момант выхаду з працадаўцы
Пенсійныя варыянты, калі вы пакідаеце працу
Як правіла, калі вы пакідаеце працу з пенсіяй з пэўнай выплатай, у вас ёсць некалькі варыянтаў. Вы можаце прыняць грошы ў выглядзе аднаразовай платы альбо прыняць абяцанне рэгулярных плацяжоў у будучыні, таксама вядомых як ануітэт. Магчыма, вы нават зможаце атрымаць камбінацыю абодвух.
Тое, што вы робіце з грашыма ў вашай пенсіі, можа залежаць ад вашага ўзросту і гадоў да выхаду на пенсію. Калі вы маладыя і маеце адносна невялікую суму грошай, аднаразовая дапамога можа стаць самым простым выбарам.
Майце на ўвазе, што большасць ануітэтных выплат з'яўляецца фіксаванай і не ідзе ў нагу з інфляцыяй. Малая ануітэт сёння будзе выглядаць яшчэ меншай у будучыні.
За 30 да 40 гадоў пакупніцкая здольнасць вашай пенсіі можа быць значна зніжана. Укладзіце грошы самі, магчыма, пры дапамозе акрэдытаванага фінансавага кансультанта, і вы, магчыма, зможаце атрымаць больш высокую доўгатэрміновую аддачу ад вашых грошай. Аднак "ведаеце сябе", калі вы дысцыплінаваны інвестар, кіраванне сваімі пенсійнымі рэсурсамі будзе мець больш сэнс, чым калі вы схільныя страхавых рэакцый на рынкавыя хады.
З іншага боку, калі вы бліжэй да выхаду на пенсію і шукаеце гарантаваны прыбытак, ануітэт можа стаць больш прывабным варыянтам. Вам не прыйдзецца турбавацца аб тым, каб укладваць грошы ў нестандартныя перадпенсійныя гады.
Вы таксама можаце лепш адчуваць здароўе кампаніі ў найбліжэйшай перспектыве і здольнасць выконваць свае пенсійныя абяцанні (пенсіі забяспечваюцца ўрадам праз карпарацыю па гарантыі пенсійных выплат, але калі кампаніі ідуць, супрацоўнікі і былыя супрацоўнікі звычайна не атрымаць усё, што ім абяцалі). Часам кампаніі прапануюць дадатковыя выгады, каб заахвочваць пажылых супрацоўнікаў заставацца ў плане. Калі вашы даследаванні паказваюць, што ваш план недафінансаваны альбо, верагодна, будзе ў будучыні, то вы, хутчэй за ўсё, абярэце аднаразовую дапамогу.
Што рабіць з аднаразовай пенсійнай выплатай
Калі вы бераце аднаразовую дапамогу, падумайце пра перавод грошай непасрэдна з пенсіі на індывідуальны пенсійны рахунак (IRA), каб пазбегнуць падаткаабкладання. Калі ваша кампанія выпісвае вам чэк, у вас ёсць 60 дзён, каб перавесці грошы на ўліковы рахунак перад падаткаабкладаннем.
Калі вам сапраўды не патрэбныя сродкі, лепш пазбегнуць выдаткавання аднаразовай пенсіі перад выхадам на пенсію. Вы не толькі не прапусціце доўгатэрміновы рост інвестыцый, але і вам давядзецца плаціць падатак на наяўныя грошы плюс 10-працэнтны штраф за датэрміновае зняцце. Калі ў вас ёсць значныя актывы ў вашым плане, вы можаце сутыкнуцца са значнай падатковай накладной.
У рамках IRA павароту, сродкі можна ўкладваць любым спосабам. Вы нават можаце набыць ануітэт у межах IRA, каб захапіць частку гэтага гарантаванага даходу самастойна.
Некаторыя адміністратары пенсійнага плана, уключаючы Vanguard і Fidelity Investments, прапануюць парады і інтэрнэт-інструменты, якія дапамагаюць супрацоўнікам прымаць рашэнне паміж ануітэт і аднаразовым плацяжом. Варта пагуляць з некалькімі, перш чым прыняць рашэнне. Вы можаце таксама звярнуцца да адміністратараў планаў за парадамі, зыходзячы з канкрэтных абставін і мэтаў.
Інфармацыя, якая змяшчаецца ў гэтым артыкуле, не з'яўляецца юрыдычнай кансультацыяй і не з'яўляецца заменай для такой парады. Дзяржаўныя і федэральныя законы часта мяняюцца, і інфармацыя ў гэтым артыкуле можа не адлюстроўваць законы вашай уласнай дзяржавы ці самыя апошнія змены ў законе.
